Kif tikkalkula l-ħlas żejjed fuq is-self u l-interess?

sistema ta 'kreditu issa huwa l-aktar post importanti fil-ħajja ta' nies madwar il-pajjiż. Biss ftit nies qatt ma esperjenzaw dan, iżda dawn ma jikkontestawx il-possibbiltà li fil-futur. Minħabba dan huwa utli li tkun taf kif għandu jiġi kkalkolat il-ħlas żejjed. Hija l-ammont reali ta 'flus li huwa miżjud mad-dejn totali, tgħin banek biex jaqilgħu dħul mis-self u jisforzaw il-klijent li jagħtu fondi żejda.

Dak li huwa inkluż fl-ammont tas-self?

istituzzjonijiet finanzjarji kbar u żgħar kontinwament joffru l-self pubbliku fuq termini differenti. Biss sa issa, ħafna minnhom jibqgħu jaħbu l-ċifri veri li l-klijenti jiffaċċjaw. Din il-kwistjoni hija kollha, peress li hemm ħafna eżempji fejn l-ewwel sejħa hemm proposti interessanti, u fiż-żmien tal-iffirmar tal-kuntratt ammonti jvarjaw ħafna. U l-bank huwa dritt, għaliex hemm ċerti parametri jissellfu mhux magħrufa. Dak li huwa inkluż fl-ammont totali tas-self?

1. ammont kapitali;
2. ħlas żejjed imgħax għall-perjodu kollu;
3. L-ispiża ta 'kont manutenzjoni u l-produzzjoni ta' karti tal-plastik;
4. miżati addizzjonali u kummissjonijiet.

Ebda persuna mingħajr edukazzjoni speċjali mhux se tkun tista 'tkopri l-lista sħiħa ta' l-irqaqat li jaffettwaw l-ammont sħiħ. Jagħmel separatament jikkunsidraw xi parametri li għandhom l-aktar sinifikanti. Mossa bħal din se ssolvi l-misteru li tikkonċerna l-attivitajiet ta 'istituzzjonijiet finanzjarji.

EPS

Irridu tibda bil-rata ta 'imgħax effettiva (ESR). Id-daqs tiegħu hija ddettata mill-Bank Ċentrali tar-Russja, furzar istituzzjonijiet ta 'self li jagħti l-klijent mill pagamenti żejda bla bżonn. Normalment, in-nies tħallas biss attenzjoni għall-slogans bright, promettenti imgħax minimu fuq is-self, iżda ma jirrealizzaw li kull bank għandu l-limiti tagħha stess.

EPS - indikatur kompost, il-kalkolu ta 'liema teħtieġ għarfien fil-fond, u għalhekk huwa kważi qatt jintużaw fil-ħajja ta' kuljum. Madankollu, il-effettiv rata ta 'imgħax mhijiex ibbażata fuq il-profitabilità ta' self, u l-persentaġġ tal-fondi mhux produttiv. Jekk il-bank huwa kontinwament jidhru telf, l-esperti jkollhom jgħollu r-rati biex tevita li titlef l-assi tagħhom stess. Din il-karatteristika perfettament tiddeskrivi l-ħlas żejjed enormi għall-istituzzjonijiet finanzjarji żgħar, fejn il-klijenti ma jgħaddu l-verifika identità proprja fis-servizz tas-sigurtà.

CPM

PSK, jew ħlas tal-kumpannija ta 'assigurazzjoni, inklużi wkoll fl-ammont tas-self totali. Biss huwa kkalkulat billi prinċipju kumpless, li jagħmel il-bżonn li wieħed jaħseb dwar. Il-fatt li dawk li jissellfu jaqblu li ċerti termini ta 'assigurazzjoni wara l-iffirmar tal-kuntratt. Ladarba dawn jiġu mġiegħla jħallsu ħafna flus malajr, għalkemm dan lil xi ħadd u ma simili. Għandu jkun ċar li biss meta ammonti kbar tal-banek huma sfurzati li jaqblu li tali pass, u f'xi każijiet huwa possibbli li jabbandunaw huwa.

miżati oħra moħbija

Qabel ma tagħmel l-self, kważi kulħadd jaħseb biss dwar kif tikseb l-ammont meħtieġ ta 'flus. F'dan il-każ, l-ebda wieħed jagħti attenzjoni lill-oġġetti individwali tal-kuntratt, li jispeċifikaw il-ħlasijiet addizzjonali fuq is-self. Madankollu, ftit snin ilu, dawn kienu problema kbira, li li saru jżidu l-prinċipali diversi drabi matul ftit ta 'snin. What did inti jfisser?

• Ħlas tal-preżentata;
• Ħlas tar-reġistrazzjoni tal-ftehim ta 'kreditu;
• karti kwistjoni ta 'kreditu ta' ħlas;
• ħlas ta 'manteniment kont;
• L-ispiża ta 'assigurazzjoni obbligatorja;
• servizz operazzjonali pagament.

L-għadd totali ta 'dawn l-oġġetti kollha żżid b'mod sinifikanti l-PUK, li jirrappreżenta żieda ta' ħlasijiet mensili. Bosta snin ilu, il-leġiżlazzjoni Russa ġiegħel lill-banek biex jagħmlu trasparenti l-kuntratt, wara li jissellfu kienu kapaċi li tara kemm flus li jagħtu xejn. Għalkemm dan ma jaffettwax il-popolarità tas-sistema ta 'kreditu fil-pajjiż, fejn ġid materjali huwa baxx wisq biex jiksbu l-benefiċċji taċ-ċiviltà.

Kummissjoni, mhumiex inklużi fil-CPM

Ukoll, hemm ċerti kummissjonijiet li ma jistgħux jitnaqqsu fil-ħin tal-kalkolu CPM. Huma fakultattivi, iżda xorta spjegata fil-paragrafi tal-kuntratt. Tista 'lista lilhom bil-quddiem biex tiżgura persuna kontra sorpriżi.

• Ħlas żejjed għal ħlas lura kmieni tas-self;
• Ħlas għal servizz soluzzjoni jew irtirar permezz ATMs;
• Penali għal meta jinqabżu l-overdraft;
• Il-Kummissjoni għat-trasferiment ta 'fondi ta' kreditu lil organizzazzjonijiet oħra.

Dawn l-oġġetti mhumiex użati mill-banek kollha, hekk f'ħafna każijiet jaffettwaw l-għażla ta 'offerta xierqa. Preċedentement, il-valutazzjoni tagħhom ta 'min jissellef qatt bothered, iżda issa l-differenza hija ammont sostanzjali. Per eżempju, l-irtirar ta 'fondi mill-karta tal-plastik ta' kreditu fil-bank ATM-parti li jħallsu spiss jagħmel sa 10% ta 'dan. Għaldaqstant, meta titneħħa 30,000 rubles, il-persuna ser jirċievu biss 27,000, il-bqija se jmorru għall-ispiża ta 'ħlas kummissjoni.

Kif tikkalkula l-interess fuq is-self?

kalkoli EPS u PUK huma involuti biss rappreżentanti tal-banek. Nies wkoll għandha tavvanza parzjalment jafu l-ħlas żejjed approssimattiva. Dan il-kalkolu ma jagħtix riżultati reali, iżda se tiċċara, kif id-differenza skond il-ħin jew joffri istituzzjoni finanzjarja.

Huwa importanti li l-kalkoli jitwettqu faċilment fid-dar mingħajr preparazzjoni preliminari u studju dettaljat tas-sistema ta 'kreditu. Abbażi ta 'din id-data sensara spiss joffru dawk li jissellfu jagħżlu l-aħjar għażla biex jqattgħu ħin minimu, mingħajr ma jagħtu dettalji.

data tal-bidu

Biex jiġi kkalkulat il-persentaġġ bżonn xi data inizjali.

• PP (imgħax ħlas żejjed);
• SK (ammont tas-self);
• PS (rata ta 'imgħax);
• M (numru ta 'ħlasijiet mensili);
• OSS (bilanċ tad-dejn tas-self);
• SDP (ammont totali mħallas);
• DP (trasferiment addizzjonali).

Kull oġġett għandu jkun ċar lil min jissellef potenzjali, iżda wieħed minnhom li jkun elaborat. Spiss nies ma jifhmux għaliex il-proposta tiddikjara l-imgħax annwali, iżda l-kalkolu huwa użat l-għadd totali ta 'ħlasijiet mensili. Ir-raġuni għal dan tinsab fil-fatt li mhux dejjem meta inti tagħmel kuntratt indikat sena sħiħa. Dan il-fatt ħafna tikkomplika l-kalkoli, li tagħti stampa iktar jew inqas realistiċi ta 'pagament żejjed interess.

formula

għadd formula mija ħlas żejjed mhux hekk ikkumplikat.

PP = SC / 100 PS * / 12 * M

Bħala riżultat ta 'kalkoli sempliċi, xi ħadd jaf kemm flus ser ikollok tħallas bħala imgħax. Ta 'min isemmi li f'dan il-każ ma tkunx dik l PUK, iżda biss parti żgħira ta' dan. F'ħafna każijiet, biss relazzjoni personali mal-konsulent fil-bank jagħti stampa reali. Madankollu, inti għandek jonfqu ftit għadd, li turi l-benefiċċji veri ta 'din il-formula.

Inputs: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 u 24, jiġifieri, meħuda interess kalkolu ħlas żejjed għal 2 termini: fil reġistrazzjoni għal 12 u 24 xahar.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

It-tagħrif jissuġġerixxi li meta jagħżlu ftehim ta 'self għal 2 snin, persuna ser ikollhom iħallsu 2 darbiet aktar interess. Abbażi ta 'dan, huwa possibbli li wieħed jitkellem liberament dwar il-profitabilità ta' proposta, jekk ma jħallsux attenzjoni għal ħlasijiet oħra.

Għal ħlas lura kmieni

Jidher li tista 'minnufih tara kemm flus se jkunu meħtieġa li tirritorna l-ammont sħiħ ta' qabel self skedat. Normalment in-nies biss tqassar-xhur li baqa, iżda lanqas biss jimmaġina liema żball kommess. Dawn jeħtieġ li jkunu jafu eżattament fuq liema bażi l-ħlasijiet mensili huma magħmula.

1. pagamenti renta;
2. Miżati għall-residwu attwali.

L-ewwel mod ta 'ħlasijiet mensili bbażati fuq tpinġija flus vażett preliminari iskeda ritorn. F'dan il-każ, l-ammont jibqa 'kostanti matul il-ħajja ta' dik il-persuna tidher l-aħjar għażla. Madankollu, it-tieni metodu huwa bbażat fuq it-termini regolari ta 'mija, jiddependi fuq it-tnaqqis fl-ammont prinċipali ta' dejn. F'dan il-każ, hemm ħlas lura kmieni tad-differenza definittiva, ibbażata fuq il-formula lesti għall-kalkolu.

OCC = SC-PSD-DP

Il-fatt li l-PSD tvarja ħafna, għaliex il-ħlasijiet annwalità jinvolvu ħlas inizjali ta 'interess, u mbagħad gradwalment iżidu b'mod irtirar ma' ammont tas-self totali. Għaldaqstant, wara l-iffirmar tal-kuntratt mal-bank fuq dawk il-kondizzjonijiet huwa aħjar li ma jitkellmu dwar ħlas qabel il-waqt tiegħu. Bħala riżultat, dan se jkollu jonfoq ħafna flus mingħajr ma jkollna ebda differenza tanġibbli li tagħmel dawn is-self huma l-aktar ta 'benefiċċju għall-istituzzjonijiet finanzjarji.

Ħarsa sober lejn self

Is-sistema ta 'kreditu tkun mifruxa madwar ir-Russja, imma n-nies għadhom qed jibdew jitgħallmu jivvaluta l-kondizzjonijiet proposti biex jitgħallmu kif tikkalkula l-ħlas żejjed. Huwa mhux daqshekk faċli, għaliex huwa biss stima sober jippermetti li tikkunsidra żgħar "nases" fil-kuntratt. Huma ta 'spiss wisq jduru fis-problema, allura inti għandek lista xi sfumaturi bażiċi li se jgħinu persuna.

1. Rata ta 'imgħax;
2. kummissjonijiet addizzjonali;
3. Tip ta 'pagament;
4. assigurazzjoni;
5. It-termini tas-self.

jissellef Prim immedjatament kkonfrontati ma 'lista twila ta' diffiċli, iżda impossibbli li jsir mingħajr dan. Tipikament, sfumaturi żgħar huma aktar serji, għalhekk għandhom jagħtu attenzjoni speċjali.

jikkalkolaw ħlas żejjed

Madankollu, min potenzjalment irid jissellef xorta se tkompli jaħsbu biss dwar il-ħlas żejjed, inkluż il-valur tagħha jiddependi biss fuq ir-rati ta 'imgħax. Ta 'hawn fuq huma l-fatturi li se jgħinu biex tbiddel l-opinjoni pubblika, iżda huwa għadu min jagħti ħjiel.

ħlas żejjed Veru fuq xi self qatt speċifikata mingħajr għajnuna professjonali l-rappreżentant tal-bank. Huwa impossibbli li tkun taf l-PUK, bħala l-formula għall-kalkolu tagħha ma tiġix żvelata mill-istituzzjonijiet finanzjarji. Minħabba dan, li jkunu jafu kemm flus ser ikollhom iħallsu wara l-iffirmar tal-kuntratt, ikun aħjar meta jżuru l-uffiċċju. Jitlob l-informazzjoni neċessarja, inkluż l-ammont tas-self jista 'jitnaqqas direttament fil-moħħ biex tara l-ispejjeż reali. Din l-azzjoni hija r-responsabbiltà tal-konsulenti, hekk tevalwa pass tiegħek mhux daqshekk diffiċli.

L-aħjar għażla

Finalment, huwa neċessarju li wieħed jitkellem dwar l-għażla ottimali. Għandha tkun ibbażata fuq preferenzi tagħhom stess. Per eżempju, min jissellef jista 'jkun jaf li ftit xhur faċilment lura s-self. F'dan il-każ, jitwaħħal il-bank, fejn ikun hemm l-ebda ħlasijiet għal ħlas lura kmieni.

Huwa wkoll tajjeb li jċedu twil wisq. Iva, dawn iżidu b'mod sinifikanti l-perċentwal ta 'pagamenti żejda, iżda mhux l-uniku twiddiba. Minn perspettiva psikoloġiku, għażla bħal din huwa ottimali għall-bnedmin, għax wara l transizzjoni nofs it-terminu, huwa qed tibda biex itejbu burdata. Minħabba dan, ipoteka għadha problematika għall-familji żgħażagħ illum. L-ewwel snin tal-ħajja huma dejjem diffiċli, u meta huwa meħtieġ li jagħti sehem tanġibbli ta 'kull xahar tad-dħul konġunta, skandli gradwalment emerġenti.

Uża sistema ta 'kreditu fir-Russja huwa konvenjenti, iżda dan għadu opak. Banek fi kwalunkwe każ jagħmlu l-ebda sigriet ta 'kummissjonijiet tagħhom stess lill-klijenti, imma l-poplu stess qed jinsistu lilek innifsek fis-dejn. Huma ma jkollhom l-għarfien meħtieġ, hekk spiss jiffirma kuntratt fuq termini sfavorevoli. Allura fi kwalunkwe każ, għandek bżonn li jispeċifikaw id-dettalji kollha, imbagħad clairière tagħmel ħlasijiet mensili mingħajr ma tinkwieta dwar ħlas żejjed eċċessiv.