Kif ma sistema bankarja tal-pajjiż: l-istruttura, il-funzjoni, l-iżvilupp

Is-sistema bankarja - sett ta 'istituzzjonijiet ta' kontroll u ta 'kreditu li joperaw taħt mekkaniżmu wieħed. Element ewlieni huwa l-Bank tar-Russja (CBR). L-attivitajiet tal-istruttura sħiħa rregolati mill-Liġi "Fuq Banek u Bankarji Attività".

tipi

L-essenza tas-sistema bankarja, l-għan tal-ħolqien tagħha huma fil-akkumulazzjoni ta 'fondi żejda u l-estrazzjoni ta' profitti permezz ta 'investimenti. Dan il-proċess isir f'diversi livelli.

Tipi ta 'sistemi:

• duplex;
• monobankovskaya;
• sistema deċentralizzata.

Fil -pajjiżi żviluppati, sistema b'żewġ saffi. Huwa kkaratterizzat mill-preżenza tar-regolatur fil-wiċċ tal-Bank Ċentrali u jobdu istituzzjonijiet ta 'kreditu kummerċjali fit-tieni livell. Iżda hemm eċċezzjonijiet. Fi Franza, il-kontrollur funzjoni twettaq il-Ministeru tal-Finanzi. Subordinata lilu huma banek kollha, inkluż il-Bank Ċentrali. L-Istati Uniti topera sistema deċentralizzata tagħha, fejn il-funzjonijiet prinċipali tal -Federal Reserve System. Matul żminijiet Sovjetiċi aġixxa iskema monobankovskaya. Ejja naraw kif is-sistema bankarja tal-pajjiż illum.

regolatur

Il-Bank Ċentrali tal-Federazzjoni Russa nħolqot fil-forma ta 'entità legali, iżda ma jkollu l-istatut u mhuwiex regolat mill-awtoritajiet fiskali. Hija tista 'toħroġ flus, jirtirawhom, jirrilaxxa karti tal-flus ġodda. istituzzjoni Qligħ diretti lejn il-formazzjoni ta 'riservi, fondi trasferiti għall-baġit. Sorsi ta 'dħul:

• dividendi fuq ishma;
• Dħul mill-imgħax fuq self u depożiti;
• profitt minn operazzjonijiet ma 'metalli prezzjużi, jeddijiet korporattivi, titoli oħra, u oħrajn.

objettivi attività għandhom:

• l-organizzazzjoni tas-sistema bankarja;
• iżgurar tas-sostenibbiltà tal-munita nazzjonali (l-poter ta 'akkwist tal-kors);
• jiżgura l-operazzjoni tas-sistema effiċjenti.

strumenti:

• rati ta 'operazzjonijiet tal-Bank Ċentrali;
• obbligi tar-riżerva;
• rifinanzjament;
• kontroll tal-kambju;
• orjentazzjoni tat-tkabbir monetarju.

Skond il-leġiżlazzjoni, il-kapital awtorizzat tal-regolatur u assi oħra tagħha huma proprjetà federali. Il-Bank tar-Russja biss tiddisponi minnhom. L-Istat u l-Bank Ċentrali responsabbli għall-passiv ta 'xulxin.

L-organu suprem tal-Bank Ċentrali - il-Bord tad-Diretturi, li jiddetermina d-direzzjoni ta 'l-istituzzjoni. Din tikkonsisti minn chairman u 12-il membru tal-Bank Ċentrali. Bank tar-Repubblika, li huma fergħat regolatur territorjali ma jistax joħroġ garanziji, rbit mingħajr il-permess tal-Bord.

Banek huma maqsuma f'żewġ gruppi kbar: organizzazzjonijiet kummerċjali u istituzzjonijiet ta 'kreditu mhux bankarji. Ara kif biex jinbena sistema bankarja tal-pajjiż fl-ewwel livell.

stabbilimenti kummerċjali

L-għan tal-eżistenza ta 'istituzzjonijiet ta' kreditu - huwa li jiksbu profitt. Biex jieħdu sehem f'attivitajiet huma għandhom jiksbu liċenzja mill-regolatur. Tali istituzzjonijiet jistgħu jinħolqu fil-forom differenti ta 'proprjetà: pubblika, privati, muniċipali, eċċ ...

Banek għandhom id-dritt li jwettaq l-operazzjonijiet li ġejjin:

• biex jattiraw depożiti ta 'individwi u entitajiet legali;
• jallokaw fondi f'isimha stess;
• li jagħmlu ħlasijiet f'isem partijiet terzi;
• twettaq is-servizz ġbir;
• akkwist;
• tiftaħ u jżommu kontijiet;
• joħroġ garanziji u l-bqija. d.

Banek tista 'tissellef minn xulxin, jwettaq kalkoli permezz ta' kontijiet korrispondenti u tesegwixxi t-transazzjonijiet li ma jkunux f'kunflitt mal-liġi. Istituzzjonijiet ta 'kreditu madwar id-dinja huma lesti li joffru lill-klijenti tagħna dwar 200 tipi ta' servizzi. Iżda l-Liġi "Fuq Banek u Bankarji Attività" imponiet projbizzjoni fuq erbgħa minnhom: kummerċjali, industrijali, assigurazzjoni, monopolju. Taħt din tal-aħħar tirreferi għal operazzjonijiet immirati lejn jirrestrinġu l-kompetizzjoni.

Istituzzjoni ta 'kreditu nnifisha ma tistax tbiddel ir-rati fuq self, depożiti, terminu tal-kuntratt. Fuq flus kontanti u l-valur tal-klijent jistgħu jiġu maqbuda permezz tal-qorti. Penalitajiet ikunu magħmula biss abbażi ta 'dokumenti eżekuttivi, u konfiska - fuq il-bażi ta' li daħal fis-seħħ tat-verdett qorti.

nonbanks

Dan istituzzjonijiet ta 'kreditu li jistgħu jwettqu ċerti tipi ta' operazzjonijiet. Dawn jinkludu l-organizzazzjoni ta ':

• self pendenti;

• ħażna valuri;

• bejgħ tal-proprjetà ipotekati.

Jwieġbu l-mistoqsija ta 'kif tibni sistema bankarja tal-pajjiż illum, nistgħu ngħidu li jikkonsisti fi tliet livelli. Minbarra l-Bank Ċentrali u stabbilimenti kummerċjali fir-ridistribuzzjoni tal-fondi kumpanniji ta 'assigurazzjoni, fondi ta' investiment u pensjonijiet, istituzzjonijiet finanzjarji oħra involuti. Ara kif biex jinbena sistema bankarja tal-pajjiż.

prinċipji ta 'attività

1. Jaħdmu fi ħdan ir-riżorsi eżistenti, verament. Dħul mill-imgħax fuq self u depożiti huwa l-prinċipali iżda mhux l-uniku sors ta 'profitti tal-bank. F'ambjent inflazzjonarju, iż-żona aktar profittabbli huwa kummerċ istokk tas-suq. kapital bankarju jippromwovi spekulazzjoni. F'ċirkustanzi bħal dawn, l-ippjanar titwettaq fuq il-bażi ta 'fondi attwali mqajma.
2. Responsabbiltà għall-prestazzjoni. Is-sistema bankarja fl-ekonomija għandha kompitu importanti - biex tqassam mill-ġdid flus bejn is-setturi. Istituzzjonijiet ta 'kreditu huma liberi li jagħżlu klijenti tagħhom u l-oqsma ta' investiment. Iżda l-banek jilħqu l-obbligi assunti permezz tagħhom, li jistgħu jiġu imposti penali.
3. Organizzazzjoni ta 'relazzjonijiet tal-klijent fil-kundizzjonijiet tas-suq. Jagħti self, il-Bank huwa ggwidat permezz ta 'indikaturi ta' likwidità, profittabilità u r-riskju.
4. Tirregola l-attivitajiet mwettqa biss permezz ta 'metodi indiretti. Istat u legali atti jiffurmaw il-bażi tal-prestazzjoni, iżda dawn ma jistgħux jiddettaw-termini u l-attivitajiet.

Sistema bankarja u finanzjarja llum

Fi snin reċenti, l-istituzzjonijiet ta 'kreditu għandhom tendenza li jkunu miftuħa. Jintroduċi teknoloġiji moderni (sistemi ta 'ħlas bankarju, karti ta' kreditu, bank klijent t. H.), tipi varji ta 'self. Iżda f'termini ekonomiċi l-livell ta 'żvilupp tas-sistema fir-Russja tinsab wara id-dinja.

Fl-istruttura ta 'kumpanniji ta' investiment sors sehem żgħir ta 'self - 8-10% (il-Ġappun - 65%, l-UE - 42-45%, USA - 40%). kontijiet bankarji huma 25% Russi, u karta tal-plastik juża biss 10%. Fil-pajjiżi tal-Punent, kważi l-popolazzjoni kollha li għandhom iktar minn 18 għandu kont, u karti ta 'kreditu 1-2.

reġjun kwistjoni saturazzjoni jibqa servizzi akuti. Is-sistema prinċipali bankarja tar-Russja hija kkonċentrata fiż-żoni metropolitani. Biex tikseb ipoteka jew self tal-karozzi fit-tramuntana u tan-nofsinhar tal-pajjiż jista 'biss statali banek.

Ir-raġunijiet għal-livell baxx ta 'żvilupp tas-sistema huma kif ġej:

• l-istat ma jħallsux ħafna attenzjoni għal dan is-settur;
• livell baxx ta 'kalkolu ta' l-ekonomija;
• infrastruttura fqira ta 'servizzi bankarji;
• proporzjon kbir ta 'ħlasijiet fi flus kontanti li huma mwettqa barra mis-sistema bankarja;
• nuqqas ta 'protezzjoni adegwata mill-istat.

"Bankopad» 2015

Sistema Bankarja nazzjonali bħala ta 2016/01/01 jinkludi 681 istituzzjoni ta 'kreditu. Organizzazzjonijiet irreġistrati 947, iżda 266 minnhom liċenzja revokata. Meta mqabbel mal-2015, in-numru ta 'banek tnaqqas għal 102 unitajiet. Analisti jbassru li fl 2-3 snin din il-figura se tinżel għal 500.

Minkejja l-kriżi, ir-rata ta 'settur' tindif "mhijiex waqgħet. Il iktar volum għoli fl-aħħar sena kien reviżjoni tal-liċenzja fil- "Trasport" f'nuqqas ta 'konformità mal-liġijiet federali. Il-volum DIA pagamenti ta huwa stmat għal rekord 39 biljun rublu.

In-numru ta 'banek fir-Russja taqbeż il-ħtiġijiet tal-ekonomija istat. Madwar 96% tal-atti pajjiż huma kkonsolidati fir-aqwa 200 istituzzjonijiet. Is-sehem ta 'organizzazzjonijiet żgħar għadu 481 taqa 3.5% tal-assi. Sakemm il-qagħda ekonomika ma titjiebx, fil-banek żgħar se jkollhom problemi bil-likwidità u l-implimentazzjoni ta 'standards. Għażliet li jindirizzaw tnejn biss: li jbiegħu assi jew leave għal tirriorganizza.

Huwa diffiċli li ssib investituri

Banek li jixtiequ jibqgħu fis-suq, lott. Kif ukoll xerrejja. Il-problema hija li l-ispiża tal-viżjoni taż-żewġ partijiet tvarja. Wara li tidħol l-għadd ta 'sanzjonijiet investituri tal-Punent huwa kontinwament tonqos. Huma issa qed ifittxu għall-imsieħba fis-swieq Nofsani u Lvant Imbiegħed.

Il-ħidma tas-sistema bankarja tista 'tkun għad-detriment ta' 300 istituzzjonijiet. Organizzazzjoni tar-raba 'fil-klassifika ta' mijiet ta captives, iservu biss in-numru ta 'intrapriżi. Fis-sens letterali ma jkunux involuti f'attivitajiet bankarji.

Riżultati tal 2015

sena li għaddiet kollha, il-banek ppruvaw iżommu profittabilità. Iżda mhux kollha rnexxielhom. Anki l-atturi ewlenin fis-suq urew telf rekord. Sakemm il-popolazzjoni qed tikkunsidra jekk twettaqx depożiti fil-Bank ta 'Tifdil tas-(rublu qabel il-bidla fil-għal dollari), l-istituzzjonijiet ta' kreditu jesperjenzaw problemi ta 'likwidità.

B'konnessjoni mal-kollass ta 'l-rublu, il-portafoll tas-self naqsu b'0.7% għall-kwart I-2015, ir-riservi - billi 7.6%, il-profitt jammontaw għal total ta' 6 biljun rublu. preserver-ħajja tossed-Bank Ċentrali, li introduċiet il-għajnuna regolatorja. Bħala riżultat, is-sehem tar-regolatur mezzi passiv tal-banek fl-aħħar ta 'April laħaq rekord - 10.4%. Istituzzjoni tistabbilixxi allowance għal self ristrutturati fi skema preferenzjali.

It-tieni miżura ta 'appoġġ - kapitalizzazzjoni addizzjonali ta' banek minn 830 biljun rublu. Skema OFZ. Il-programm qala biss fit-tieni nofs tas-sena, hekk effettività tagħha hija verament jistgħu jiġu evalwati biss sal-aħħar tal 2016-th. Iżda l-banek infużjoni jitħallew iżommu proporzjonijiet adegwatezza tal-kapital u biex isir riforniment riżervi ta 'l-ewwel livell. Pay għall-appoġġ kien l-impenn li ma jżidu l-ispiża tal-FOP u biex jillimitaw dividendi għal tliet snin. azzjonijiet CB għen biex jiżdied is-sehem ta 'self minn 0.7%, depożiti - minn 10.9% u profitt 265 biljun rublu.

Il-problemi ewlenin fl-2015

Il-problema prinċipali - tnaqqas self tal-konsumatur bi 12% meta mqabbel mat-tkabbir tas-sena l tiegħu ta '8.9%. Bħala riżultat, niżel grupp ta 'banek li speċjalizzati biss fuq self mhux garantit. Interessati 6 akbar istituzzjonijiet ammontaw għal 10% ta 'kreditu bl-imnut u 20% ta' self ħażin. Indikatur tagħhom assi problema (15%) 2 darbiet akbar mill-medja fis-sistema (9%). Biex terġa 'tinkiseb il-pożizzjonijiet tal-banek se jkollhom li nikkonċentraw fuq il-provvista ta' servizzi universali.

ostaklu mhux mistennija kienet ukoll l-kollass tal-kumpanija "Transaero", akkumula 250 biljun rublu ta 'dejn. problemi tagħha jinsabu fuq l-ispallejn ta 'selliefa li telf f'każ ta' falliment tat-trasportatur bl-ajru se tagħmel biljuni ta rubles. Nuqqasijiet fis-settur korporattiv huma mistennija fl-2016. setturi kollha tal-ekonomija sofrew minn domanda iktar baxxa. Jittama għar-restawr tagħha fl-2016, prattikament xejn.