Self Bank: tipi u kundizzjonijiet

Bħalissa, self mill-banek saru sors komuni ta 'finanzjament għall-akkwisti kbar kemm għall-popolazzjoni u n-negozji. persuna uninitiated huwa spiss diffiċli biex jittrattaw il-varjetà ta 'offerti ta' kreditu u kundizzjonijiet ta 'kreditu.

kreditu bankarju - it-trasferiment ta 'persuna istituzzjoni ta' kreditu jew fondi entità fuq bażi ta 'miżata mal-kondizzjoni ta' ritorn tagħhom wara ċertu perjodu ta 'żmien.

Tipi ta 'self bankarju

Fl-ekonomija, m'hemmx taqsima waħda ta 'self lil ċerti speċi tagħha. L-aktar komuni huma s-sinjali ta 'klassifikazzjoni li ġejjin:

• entità self (persuni naturali, entitajiet legali);
• tul (qasir, medju u fit-tul, id-domanda);
• ħatra (konsumaturi, self auto, l-investiment, ipoteka, kummerċjali, industrijali, agrikoli);
• jekk kinux assigurati (garantiti, mhux garantit);
• daqs (żgħir, medji, kbar);
• proċess ta 'ħlas lura (ammont wieħed jinfdew jinfdew mill-iskeda);
• tip ta 'rati ta' imgħax (b'rata fissa, b'rata mhux fissa).

Bħalissa, kreditu bankarju, is-sistema bankarja tar-Russja qed jinbidlu: numru dejjem jikber ta 'offerti ta' kreditu u l-kundizzjonijiet tagħhom qegħdin isiru aktar diversi.

Aktar tard fl-artikolu aħna nikkunsidraw fid-dettall l-aktar komuni bankarji self ta 'flus għall-individwi u l-programmi ta' self parametri rilevanti.

self tal-konsumatur

Konsumatur - huwa self bankarju għall-bżonnijiet urġenti, il-mezzi li bihom tista 'tonfoq fuq xi għan fid-diskrezzjoni tagħha. Kreditu tal-konsumatur jista 'jkun l-aħjar għażla jekk is-somma meħtieġa ta' daqs medju, u l-veloċità u l-faċilità ta 'ksib flus hija importanti ħafna. B'għażla, inti tista 'tikseb self fil kard tal-bank kont jew flus kontanti. Ħlas huwa possibbli billi flus kontanti,-ATM u l-Internet. Inti tista 'tħallas bil-kreditu karta ta' kreditu, fi flus jew permezz ta 'trasferiment mill-kont.

Termini u kundizzjonijiet:

• self ta 'ipoteka: l-ammont minimu jvarja bejn 15-50,000, il-massimu - 500.000-3,000,000. Għall-klijenti bi storja ta 'kreditu impekkabbli u l-ammont ta' klijenti pagi jista 'jiżdied.
• Rata ta 'imgħax tiddependi fuq diversi parametri u għandha firxa kbir fil-banek differenti.
• Tul: normalment jinħarġu għal perjodu sa 5 snin iżda jista 'jiġi estiż għal ċerti kategoriji ta' min jissellef jew ma għaljin mirhuna. Per eżempju, bank konsumatur Sberbank self jipprovdi sa 20 snin ma kollaterali proprjetà immobbli.
• Meħtieġa: ipoteki possibbli, l-individwi garanzija jew entitajiet legali, li joħroġ mhux garantit.
• perjodu eżami: minn 30 minuta sa diversi jiem.

vantaġġi:

• Pakkett żgħir ta 'dokumenti.
• Proċedura simplifikata għall-kunsiderazzjoni tal-applikazzjoni tas-self.
• Id-deċiżjoni għal żmien qasir li tingħata.
• Kontroll ta 'l-għan ta' l-infiq ebda flus.
• Il-possibbiltà ta 'jkollna flus fuq naħa.

iżvantaġġi:

• rati ta 'imgħax għoli fuq is-self.
• ammont limitu ta 'kreditu baxxa.
• Żgħar self data ta 'skadenza, u, bħala konsegwenza, ħlas kbir xahar.
• L-età massima ta 'min jissellef huwa inqas milli fuq self ieħor.

karti ta 'kreditu

Termini u kundizzjonijiet:

• ammont tas-self: L-ammont massimu ta 'karta ta' kreditu huma normalment baxxi, fil-100-700 elf rubles.
• Rata ta 'interess: l-ogħla rata tas-self kollu, li jvarjaw minn 17.9% sa 79% fis-sena.
• Tul: 3 snin
• Sigurtà: mhux meħtieġ.
• perjodu eżami: minn ftit minuti sa 1 kuljum.
• Perijodu ta 'grazzja: 50-56 jiem, waqt li ma jkollhomx interess mal-maturità fil-ħajja.
• kummissjonijiet addizzjonali: Il-Kummissjoni spiss tipprovdi għall-flus kontanti u l-kard appoġġ. Per eżempju, kard tal-bank, "Home Kreditu" "Mappa bl-użu ta '" l-ispejjeż 990 rubles fis-sena, u l-karta "xiri Utli" - mingħajr ħlas.

vantaġġi:

• Il-preżenza tal-perijodu ta 'grazzja.
• koordinazzjoni sempliċi ta 'l-applikazzjoni.
• dewmien minimi ta 'konsiderazzjoni.
• Il-minimu sett ta 'dokumenti.
• M'hemm l-ebda kontroll fuq l-infiq ta 'flus.
• Il-possibbiltà li jinkiseb kurrier jew posta.

iżvantaġġi:

• rati ta 'interess għoli.
• penali għolja għall-ħlas tard.
• Kummissjoni għal ġbid ta 'fondi minn ATM.
• ammont tas-self baxx.
• Il-miżata annwali għall-manutenzjoni biljett.

self auto

Karozzi saru ħtieġa urġenti, iżda mhux dejjem biżżejjed flus għal tali xiri. self bankarju għal xiri ta 'vetturi msemmija bħala self tal-karozzi.

Termini u kundizzjonijiet:

• Daqs tas-self: l-ammont massimu ta '1-5 miljun rublu.
• Rata ta 'imgħax: 10% fis-sena għal prodotti ġodda u 20% fis-sena għall-karozzi użati.
• tul Kreditu: sa 5 snin, il-perjodu jista 'jiżdied b'ammont kbir.
• Kollaterali: vettura mixtrija.
• perjodu eżami: minn 30 minuta sa diversi jiem.
• ħlas parzjali: normalment 10-25%, iżda xi banek joffru programmi u l-ebda ħlas parzjali.

vantaġġi:

• rata baxxa fuq is-self.
• Is-somma hija ikbar mill-kreditu tal-konsumatur.
• termini qosra ta 'l-applikazzjoni.

iżvantaġġi:

• Il-pakkett ta 'dokumenti aktar milli għal self tal-konsumatur.
• terminu tas-self Żgħar u, bħala konsegwenza, ħlas kbir xahar.
• Il-ħtieġa ta 'akkumulazzjoni primittiv.
• Kontroll fuq l-infiq tal-fondi riċevuti.

self b'ipoteka

Is-suq tal-proprjetà qed jikber attivament, in-nies għandhom tendenza li jixtru appartamenti u jibnu djar. Il-massa ta 'l-akkwisti ta' proprjetà iseħħ bil-parteċipazzjoni tal-banek. Biss għal dan, u huwa self b'ipoteka - self li tixtri proprjetà immobbli.

Termini u kundizzjonijiet:

• self b'ipoteka: Ammont ta 'ipoteki tvarja 100-300 elf sa 500 elf, 15-il miljun rublu.
• Rata ta 'imgħax: Jiddependi fuq il-programm ta' self minn 10.5% għal 25% fis-sena. Fost it-tipi kollha ta 'rati ta' self fuq programmi ta 'ipoteki hija l-inqas.
• Tul: fil-banek differenti tvarja minn 15 sa 30 sena.
• Kollaterali: rahan ta 'l-akkomodazzjoni akkwistata jew eżistenti.
• ħlas parzjali: 10-25% tal-ispiża ta 'akkomodazzjoni.
• perjodu eżami: minn ġimgħa għal xahar.

vantaġġi:

• Ħila tad-disinn somom kbar.
• tul self kbir.
• Rati ta 'imgħax baxxi
• Opportunità biex jattiraw ko-jissellef.

iżvantaġġi:

• dokumenti volumetriċi.
• konsiderazzjoni fit-tul tal-applikazzjoni.
• -trasferiment ikun meħtieġ fil-proprjetà immobbli.
• Kontroll fuq l-użu mmirat ta 'fondi.

parametri ta 'kreditu

Qabel ma inti tagħżel għal tip partikolari ta 'self u programm ta' self, huwa meħtieġ li jiġi evalwat jekk huwiex profittabbli, u tanalizza parametri ewlenin tagħha:

• Rata ta 'imgħax.
• proċess fidwa.
• Ara l-iskeda ta 'ħlas lura.
• Il-bażi għall-kalkolu ta 'interess.
• kummissjonijiet addizzjonali.
• ispejjeż relatati.

rata ta 'imgħax

Il-firxa ta 'rati ta' imgħax huwa pjuttost notevoli fuq programmi differenti ta 'self anke fl-istess bank. Interessi fuq self bankarju jiddependi fuq ħafna fatturi, l-aktar sinifikanti minnhom huma dawn li ġejjin:

• lealtà tal-klijent. Istituzzjonijiet ta 'kreditu jippreferu klijenti li jirċevuhom għad-detriment tal-pensjoni jew salarju, kif ukoll dawk li jissellfu u storja ta' kreditu tajba. Għal dawn il-kategoriji applikati dejjem joffru rati ta 'imgħax preferenzjali.
• Iż-żmien u l-ammont. Bank b'vantaġġ jagħtu l-ammonti kbar, madankollu jonqos bl-ammont ta 'interess dejjem jikber. U viċi versa - l-itwal-tul, l-ogħla rata. Fuq termini twal rati huma ogħla fi żminijiet ta 'sa ħames punti perċentwali.
• ipproċessar tal-veloċità. Self Express ma 'lista minima ta' dokumenti huma ta 'riskju kbir għall-bank, hekk dan is-self kultant huma aktar għaljin minn 2 darbiet.
• Għan. Minn self mira (eż, ipoteka jew autocredits) rata hija dejjem inqas. Anki fi ħdan l-konsumatur self huma programmi ma 'rati ta' imgħax preferenzjali immirat (per eżempju, fuq l-iżvilupp tal-biedja privati).
• Disponibbiltà ta 'assigurazzjoni. Il-preżenza ta 'assigurazzjoni tal-ħajja jew telf ta' impjieg jistgħu jgħinu tnaqqas ir-rata minn ftit punti.

Tipi skedi ta 'pagamenti

żewġ modi ta 'jitkissru użati għall-ġbir skedi ta' pagamenti: annwalità u differenzjati.

Jekk il-graff hija maqsuma f'ammonti ugwali għall-perjodu kollu, hekk hu Annwalità. Dan it-tip ta 'skeda issa hija użata ħafna drabi mill-banek. ħlas ta 'xahar ta' tali graff tikkonsisti minn ammont dejjem jikber ta 'kapital u imgħax, u, għalhekk, ma jkunx hekk piż għal min jissellef, bħala differenzjali.

Fl-iskeda differenzjati ammont prinċipali huwa maqsum ammonti ugwali għall-perjodu kollu, u l-ammont ta 'interessi jonqos maż-żmien. Fil-bidu tal-pagamenti kuntratt ma dan il-metodu ta 'jitkissru' hawn fuq, iżda wkoll f'termini ta 'l-ħlas żejjed totali huwa aktar profittabbli. L-ammont ta 'interessi fl-iskeda differenzjati għall-perjodu kollu huwa aktar baxx mill-annwalità fejn l-ammont prinċipali jitħallas lura ewwel f'ammonti żgħar, u l-ħlas huwa l-aktar interess.

Il-bażi għall-interess

Skond ir-Regolament tal-Bank Ċentrali tar-Russja imgħax fuq self bankarju hija akkumulat fuq il-bilanċ pendenti, iżda xi selliefa punt fil-ftehimiet ta 'self bħala l-bażi għall-pagamenti ta' imgħax ammont inizjali maħruġa.

L-ewwel metodu huwa, naturalment, vantaġġjuża lil min jissellef, peress li l-ammont ta 'interessi se jonqos ma' kull prinċipal jimmaturaw.

Fit-tieni inkarnazzjoni, imgħax ma jinbidilx matul il-maturità sħiħa, minħabba li huma kkalkolati mill-ammont inizjali ta 'kreditu.

ħlasijiet addizzjonali

Fil-proċess ta 'ħlas tas-self tista' tiżvela l-eżistenza ta 'tariffi addizzjonali, li l-preżenza ikun aħjar li tiġi ċċarata qabel l-iffirmar tal-ftehim tas-self.

Banek jipprovdu varji kummissjonijiet relatati kemm ipoteka jew applikazzjoni ta 'self, u l-manutenzjoni tagħha u ħlas lura.

spejjeż ta 'akkumpanjament

ispejjeż relatati jistgħu jinqalgħu fi stadji differenti tal-kisba u ħlas lura tas-self. Matul ir-reviżjoni u r-reġistrazzjoni ta 'kreditu tali spejjeż sikwit hija assoċjata ma kollaterali. Per eżempju, ipoteki miżmuma reġistrazzjoni istat, li għalih inti trid tħallas miżata stat. Meta l-vetturi rahan fil-pulizija tat-traffiku jinżamm fuq attivitajiet reġistrazzjoni wkoll suġġetti għal taxxa tal-boll. Xi banek jipprovdu l-kummissjoni għall-konsiderazzjoni urġenti tal-applikazzjoni tal-kreditu jew għall-evalwazzjoni tal-kollateral. Dawn l-ispejjeż, naturalment, imħallsa mill-benefiċjarju tas-self.

Wieħed mill-punti l-aktar għoljin ispejjeż relatati tista 'titqies assigurazzjoni: personali, il-proprjetà, Hull, minn telf ta' impjieg u aktar. Assigurazzjoni, bħala regola, huwa meħtieġ li jġeddu kull sena.

Minkejja l-fatt li l-ekonomija tar-Russja huwa għaddej minn perijodu diffiċli, il-banek u ta 'kreditu bankarju baqa' popolazzjoni domanda. Istituzzjonijiet ta 'kreditu joffru varjetà ta' programmi ta 'self, u mifhuma t-termini u kondizzjonijiet jista jkun vantaġġuż li jużawhom.